赤： 東京海上セレクション・日本株式の基準価額
緑： 東京海上セレクション・日本株式で401kを運用した場合の利益率
青： 利回り1.5%の元本保証型商品で運用した場合の利益率(参考)
◎401k資産の利回り
最大利益率： 68.6%
最低利益率： -19.5%
最終利益率： -12.7%
◎基準価額の値動き
最大上昇率： 78.2%
最大下落率： -26.4%
最終上昇率： -0.2%
◎シミュレーション条件
401k掛け金： 毎月1万円
(本来は昇給等に伴って掛け金も上昇するのが一般的ですが、ここでは掛け金の上昇がないと仮定しています)
利益率： 退職金時価評価金額から累計投資金額(元本)を差し引き、累計投資金額(元本)で割った数字に100をかけて計算しています。
利益率(%)= (退職金時価評価金額累 - 計投資金額)÷ 累計投資金額 x 100
例)累計投資金額が100万円で退職金時価評価金額が120万円の場合
利益率 = (120 - 100)÷ 100 = 20%
つまり元本に対して20%の利益が出ているということです。
運用期間： 2001年10月～2008年9月までの6年9ヶ月
(毎月末に401k掛け金分をすべて投資すると仮定しています)
図からも分かる通り、東京海上セレクション・日本株式で401kを運用すると、2008年9月時点での利益率は-12.7%となり401k運用資産は元本を大きく割り込んでしまう結果となりました。
※投資信託の売り時自動判定フリーソフト「ウリヌケ君」で売買した場合をシュミレーションすると2008年9月時点で-0.7%の損失になるという結果になりました。
東京海上セレクション・日本株式はTOPIX(東証株価指数)をベンチマークとしたアクティブファンドです。
ちなみに401k運用の極意4-投資信託の選び方でも説明しています通り、私自身はアクティブファンドよりもインデックスファンド派です。
そのため同じ日本株式に投資するのであれば東京海上セレクション・日本株TOPIXの方が私にとっては選びやすい投資信託を言えるかもしれません。
なお実績推移表を見ると、ベンチマークであるTOPIXとほぼ同じような基準価額の動きになっています。
やはり「投資家は相場には勝てない」のかもしれません。
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東京海上セレクション・外国株式- 401k(確定拠出年金)運用シミュレーション
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