赤： 東京海上セレクション・物価連動国債(うんよう博士)の基準価額
緑： 東京海上セレクション・物価連動国債(うんよう博士)で401kを運用した場合の利益率
青： 利回り1.5%の元本保証型商品で運用した場合の利益率(参考)
◎401k資産の利回り
最大利益率： 1.8%
最低利益率： -11.3%
最終利益率： -11.3%
◎基準価額の値動き
最大上昇率： 1.1%
最大下落率： -13.2%
最終上昇率： -13.2%
◎シミュレーション条件
401k掛け金： 毎月1万円
(本来は昇給等に伴って掛け金も上昇するのが一般的ですが、ここでは掛け金の上昇がないと仮定しています)
利益率： 退職金時価評価金額から累計投資金額(元本)を差し引き、累計投資金額(元本)で割った数字に100をかけて計算しています。
利益率(%)= (退職金時価評価金額累 - 計投資金額)÷ 累計投資金額 x 100
例)累計投資金額が100万円で退職金時価評価金額が120万円の場合
利益率 = (120 - 100)÷ 100 = 20%
つまり元本に対して20%の利益が出ているということです。
運用期間： 2002年1月～2008年9月までの6年9ヶ月
(毎月末に401k掛け金分をすべて投資すると仮定しています)
図からも分かる通り、東京海上セレクション・物価連動国債(うんよう博士)で401kを運用すると、最終的な利益率は-11.3%となり、401k運用資産は増えるものの元本保証型商品の利益率を下回るという結果になりました。
※投資信託の売り時自動判定フリーソフト「ウリヌケ君」で売買した場合でも結果は同じく-11.3%でした。
東京海上セレクション・物価連動国債(うんよう博士)は名前の通り、物価連動国債に投資して運用する投資信託です。
物価連動国債とは名称通り、物価に連動して償還・利子の金額が変動する国債です。
物価が上昇し続けると国債の償還・利子の金額も上昇するため、国債の価格自体も上昇すると考えられます。
今は原油価格も少し落ち着いてきましたが、以前は原油価格の高騰に押されてすべての物価が上昇し続けていました。
そのため物価連動国債も価格が上昇すると記載されかなり注目されたようです。
ただ、東京海上セレクション・物価連動国債(うんよう博士)は「日本の」物価連動国債に投資する投資信託です。
日本国債ですから当然、利子は低く設定されています。
ちなみに世界の物価連動国債に投資する投資信託もあります。
マネックス証券(http://www.monex.co.jp/)やSBI証券(https://trading1.sbisec.co.jp/)で取り扱っているT&Dアセットマネジメントの世界物価連動国債ファンドは過去1年間の分配金(利息)が1万口あたり390円です。
今は1万口あたりの基準価額が7,500円程度ですから、単純に考えると5%の利息が付いていることになります。
5%程度の利息が付くのであれば、資産運用にも使えるかもしれませんね。
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