はじめての401k（確定拠出年金）総合情報サイト（401k運用サポート付）

infoseekに投資信託に関するちょっと面白い記事が載っていました。


▼トヨタ、三菱…お手盛りファンドに市場関係者から懸念 (夕刊フジ)
http://news.www.infoseek.co.jp/topics/business/n_trust__20090825_2/story/24fuji320090824204/


ここで話題に上っているのはトヨタ系列や三菱系列など、特定の系列企業のみに投資するという投資信託です。
例えば「トヨタグループ株式ファンド」はその名の通りトヨタ系列の企業に投資する投資信託ですが、7月末時点の組み入れ比率を見ると、トヨタ自動50%、デンソー17%、豊田自動織機6%となっています。


トヨタも三菱も日本を代表する優良企業であることは間違いありません。
ただ、記事にも載っている通り、幅広い銘柄に投資する目的で投資信託を買うのであれば、ある特定の企業集団のみに投資する投資信託は使えないかもしれません。


401k（確定拠出年金）でこのような投資信託を選ぶ場合は、注意が必要かもしれませんねｗ

401k（確定拠出年金）の運用を始めて「何故、今まで運用の勉強をしてこなかったんだろう？」と思われている方もいらっしゃると思います。


日本人は節約を美徳とする価値観はあっても、運用して資産を増やすという価値観があまり無いようです。
田舎の方では、「株式投資をしている」などというと、周りから冷たい視線を浴びるという話も聞いたことがあります。


日本ではまだまだ「お金＝汚いもの」という風潮が多くあります。
そのため学校ではお金の勉強をする機会がほとんどないのが実情です。


でも、投資への関心がこれほど盛り上がっている現在では早くからお金の勉強をする必要もあるのではないかと思います。
お金の悪い面と良い面の両方を子供のころから学べば、「お金の免疫」がついて妙な投資・胡散臭い投資にも騙されなくなるのではないかと思います。


この夏、ファイナンシャルアカデミーでは中学生向けの「マネースクール」を開催します。


▼中学生のためのファイナンシャル・サマースクール 2009
http://www.f-academy.jp/seminar/2812.html


お子さんにお金のことを勉強させるのは、ちょっと抵抗があるという方も多いと思います。
でも、もしご自身が「もっと早くにお金の勉強をしておけば良かった」と思われているなら、お子さんには早くからお金のことを勉強させても良いのではないかと思います。


で、マネースクールから帰ってきたら、お子さんと一緒にお金のことを話し合ってみる。
そんな夏休みもたまには良いのではないかと思います。

皆さんはトルコという国を聞いて何を思い浮かべるでしょうか？


中東と欧州の不思議な国？
サバサンド？
F1グランプリ？
トルコライス？


トルコという国は日本ではあまりなじみがなく、イメージも沸かないという方も多いと思います。


が、実は資産運用の世界ではちょっとした有名国ですｗ
というのも、トルコという国は金利が異常に高いんですねぇ〜


どれぐらい高かったかと言うと・・・Nikkei Net にこんな記事が載っていました。


▼トルコが0.5％利下げ
http://www.nikkei.co.jp/news/kaigai/20090717AT2M1700617072009.html


リンク先の文中を読んで頂けると分かるのですが、トルコの現在の政策金利（いわゆる公定歩合）は8.25%です。
しかも11月からずっと利下げしてきて合計8.5%も利下げして、やっと8.25%です。

ということは・・・11月までは金利が16.75%だったわけです・・・
（恐ろしいですねぇｗ）


実はこの高金利を利用して資産運用しようという発想が流行った時期がありました。
FX（外国為替証拠金取引）で日本円を売ってトルコリラを買うことによってトルコリラの高い金利を得ようという運用手法が流行りました。


ただ、折からの経済危機でトルコリラも暴落し、最近は聞かなくなりましたが・・・


今は世界的に低金利の時代です。
一時は6%とか7%あったオーストラリアドルの金利でさえ、今は3%程度です。


でも、ずっとこのままの金利が続くとは思えません。
今年から来年にかけて景気が良くなってくれば、金利も上昇してくと思います。
（欧米ではモラルハザードを生み出しかねない低金利を異常に嫌がるのでｗ）


その時に日本でも金利が上がっていけば良いのですが、ゼロ金利をそのまま維持し続ければ、また円安が続いていくと思います。
となると、価値が上がっていくのが外貨建ての金融商品です。


外貨建て金融商品は円高の時が買い時


そんなセオリー通りの動きに果たしてなるでしょうか？ｗ


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一時的に上昇していた株価が下落しています。
昨日の時点で日経平均株価は8日連続の下落を記録しました。

そのため401k（確定拠出年金）の運用に日経平均株価に連動する投資信託など、日本株式に投資する投資信託を使われている方は401k運用資産が毀損しているかもしれません。


でも、焦ることはありません。


401kの場合、運用資産を引き出せるのは60歳になってからです。
そのため長い人なら30年とか40年の付き合いになります。

それなのに株価が下がって資産が目減りしたと反応していては最後まで持ちません。


401kのゴールは60歳です。
運用期間が10年以上残っているのであれば、数年の株価低迷・資産目減りにあまり気を使う必要はないと思いますよｗ


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今日は紀伊国屋で久々に使えそうな本を見つけてしまいましたｗ





一攫千金を狙うものや手っ取り早くお金持ちになる方法を書いた本ばかりが並んでいるこのご時世に、積立て投資のような本は珍しいのではないかと思います。
でも、結局、遠回りの道が一番近かったりするわけで・・・

投資があまり得意ではない日本人向けの本なので、面白そうかなとは思います。
気になった方は本屋さんで立ち読みされることをオススメ致しますｗ


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忙しいビジネスマンでも続けられる



著者： 姜忠道
出版社： 明日香出版社
定価： 1,575円（税込み）　※楽天なら送料無料です。


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私は401k（確定拠出年金）の運用に外国株式と外国債券型の投資信託を使っています。
ともにリスク性が大きい投資信託を言われていますが、長期保有をすることと利益が出た時に必ず利益確定させることで、リスクを減らしています。


外国債券型投資信託の投資先は外貨建て債権です（当たり前ですがｗ）。

私は東京海上日動の401kに加入していますので東京海上セレクション・外国債券という投資信託を買っていますが、その構成内容を見てみるとほとんどが国債、つまり国が発行している債権です。
運用報告書を見てみると、米国債権やドイツ、フランスなどユーロ圏の国債などに幅広く投資しているようです。


ということで、実は個人的にも外国債権を直接買ってみようかと思案していますｗ


私は401k以外にも株式投資や投資信託で資産運用していますが、私のメイン口座のひとつであるSBI証券で国際復興開発銀行発行の豪ドル建ゼロクーポン債が発売されています。


▼SBI証券　公式サイト
https://trading1.sbisec.co.jp/


ゼロ・クーポン債はちょっと変わった債権で利子が付きませんｗ
それじゃあ儲からないじゃないか！ということになるのですが、実は最初から割り引いて購入することが出来るので、実際には利子が得られるのと同じことになります。


例えば、SBI証券で販売されている国際復興開発銀行発行の豪ドル建ゼロクーポン債の場合。
この債権は額面が10,000豪ドルですので、債権を買うには本来なら10,000豪ドル（2009年6月末時点の為替レート75円で換算すると75万円ぐらい）が必要です。

ところが、2009年6月22日時点では額面の63.82%で購入することが出来ます。
つまり本来は75万円ぐらい必要な債権が48万円ぐらいで購入することが出来るわけです。
（27万円引きのセールみたいなものですｗ）


しかも債権は償還を迎えると額面通りの金額が返金されます。
つまり額面10,000豪ドルの債権を持っていれば、償還時に10,000豪ドル返ってくることになります。


さあ、ややこしくなってきましたが、話についてきて頂いているでしょうか？ｗ


もし償還時にも為替が今のレート（つまり75円）のままで動かなければ、10,000豪ドル償還時に75万円が手に入ります。
でも、10,000豪ドルの債権を買ったのは・・・48万円でしたよねｗ

つまり27万円が利益になるわけです。


ちなみに、もし償還時に豪ドル/日本円レートが円安方向、例えば90円とかになっていれば、10,000豪ドルは90万円の価値になります。
となると購入したのが48万円ですから、利益が42万円に膨らみます。


逆に償還時に豪ドル/日本円レートが円高方向、例えば50円とかになっていれば、10,000豪ドルは50万円の価値になります。
となると購入したのが48万円ですから、利益はたった2万円に減ってしまいます。


ただし、償還時に為替が不利な方向に動いているなら、別に日本円に交換する必要はないようです。
SBI証券の場合は豪ドルMMFがありますので、そこにプールしておいて為替が有利な方向に動いたときに日本円に両替することも可能です。


私個人の意見としては、豪ドルというのは意外に強い通貨だと思っています。
そのため、豪ドル建て債権なら買ってみても良いかなぁと思っていますが、やっぱりもう少し円高になるのを待つべきかもしれませんねぇｗ


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先週末は東京まで遊びに行っていたのですが、そのついでにちょっと変わったところに行ってきました。




ん？東京なのに何故に横須賀？と思われた方も多いと思います。
実は三笠記念館まで遊びに行ってたんですねぇｗ


横須賀中央駅から徒歩10-15分ぐらいなのですが、船体が見えたときにはついつい感動してしまいました。
ただ、船なのに地面に埋まっているのが残念でしたが・・・




さて、ここからようやく投資っぽいお話をｗ


三笠は明治後期に勃発した日露戦争の日本海海戦で旗艦として活躍した戦艦です。
連合艦隊司令長官・東郷平八郎の統率のもと、極東の小国日本が大国ロシアのバルチック艦隊を破ったというニュースは世界中に大きな衝撃を与え、日本が世界の一等国として認められることになりました。


ところがです・・・
日露戦争終結の1905年から40年後、太平洋戦争の敗戦によって日本が焦土と化します。


たった40年間で世界の一等国から世界の敗戦国まで落ちてしまった原因は何だったのでしょうか？


日露戦争を題材にした小説「坂の上の雲」で司馬遼太郎はあとがきにこう記しています。


▼司馬遼太郎「坂の上の雲」　あとがき

要するにロシアはみずからに敗けたところが多く、日本はそのすぐれた計画性と敵軍のそのような事情のためにきわどい勝利をひろいつづけたというのが日露戦争であろう。

戦後の日本は、この冷厳な相対関係を国民に教えようとせず、国民もそれを知ろうとはしなかった。
むしろ勝利を絶対化し、日本軍の神秘的強さを信仰するようになり、その部分において民族的に痴呆化した。

日露戦争を境として日本人の国民的理性が大きく後退して狂躁の昭和期に入る。
やがて国家と国民が狂いだして太平洋戦争をやってのけて敗北するのは、日露戦争後わずか四十年のちのことである。


出典：　坂の上の雲
著者：　司馬遼太郎
出版：　文春文庫


日露戦争で日本はロシアに勝ったとされています。
しかし、実際には日本が勝ったのではなくロシアが勝手に自滅したというのが本当の歴史だったようです。


ところが「日本が勝った！」と大騒ぎしている国民に政府は日露戦争の実際の姿を伝えませんでした。
それが「日本には神風が吹くんだ！」という発想になり、「帝国海軍も帝国陸軍も鬼畜米英に負けるわけがない！」という誤解を増長させる結果となりました。


投資で勝つのも投資で負けるのも時の運です。
それなのに投資で勝つと、何故か人間は自分が投資の天才だと勘違いしてしまいます。


いわゆる「投資の痴呆化」に陥ってしまうことがあります。


投資の負けは勘違いから始まる。
自分への戒めとして常に肝に命じておきたいと思います。


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昨日、NHKスペシャルでマネー資本主義の第3回が放送されていました。


▼マネー資本主義　第3回　年金マネーの“熱狂”はなぜ起きたのか
http://www.nhk.or.jp/special/onair/090614.html


私は第1回から見ていますが、番組の基本的なスタンスは「強欲がサブプライムローン破綻後の不況を招いた」というものです。
（アメリカ人のインタビューでは強欲と言う意味のgreedが連発されていました）
第3回放送でも高い利回りを期待した年金基金の資金がヘッジファンドに流れ込んで、大きな損失を出したことが取り上げられていました。


ただそんなことは誰でも気がついていることでして・・・


人間とは不思議なもので、記憶に限界を持っています。
「強欲がマネーゲームを招いた」といわれても、のど元を過ぎればまたマネーゲームに走ってしまう動物です。

そのため、近い将来、必ずマネーゲームは再来します。


では、そこで被害に遭わないためにはどうすれば良いのでしょうか。


今回の年金基金の問題では「損失を取り戻すために高い利回りを求めてヘッジファンドに出資した」とされていました。
が、損失を取り戻そうと高い利回りを求めても、更に傷口を広げるのがオチですｗ


過去を変えることは出来ません。
しかし現在の行動で未来を変えることは出来ます。


損失を取り戻そうとするのではなく、今、何をやらなければならないのか。
そこに焦点を絞ることが勝てる投資家への第一歩かもしれません。


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先日、図書館で株式投資の情報誌ダイヤモンドZAiの7月号を読んでいると、面白いことが書いていましたｗ


ジム・ロジャーズさんは米国の著名な投資家です。
自分の自動車で世界一周するなど冒険しながら現地の経済状況を自分で見て投資判断する面白い人です。

そんなジム・ロジャーズさんの対談がダイヤモンドZAiの7月号に載っていました。


最近ではようやく経済にも落ち着きが見られ始めた感があり、日本の証券市場でも日経平均株価が9,500円を突破するなどやや明るい兆しが見えつつあります。
ところが、ジム・ロジャーズさんは米ドルおよび米国株式の底打ちはまだまだ先だと考えているそうです。

（理由をここで書いてしまうと、著作権やら何やらで問題になりそうなので気になる方は本屋さんで立ち読みして下さいｗ）


確かに世界の株式市場を見ると、最も立ち遅れているのが米国株式です。
他の国々の株式指数が200日移動平均線を上回る中、米国のダウ工業平均株価だけが200日移動平均線を下回っています。


少し前まではダウ工業平均株価に連動するように各国の株式市場も動いていたのですが・・・時代は変わったのかもしれませんねぇｗ


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先日、本屋さんをブラブラしていると思わず笑ってしまった本に出会いましたｗ


▼なぜ宇宙人は地球に来ない？
http://item.rakuten.co.jp/book/6065767/


うーん。。。何を言っているんでしょうかｗ


タイトルから判断するに、この本では宇宙人が存在すると仮定しているようですが、その著者が松尾貴史さんになっています。
TVタックルの超常現象スペシャルでオカルトを馬鹿にしている松尾貴史さんがこんな本を書くぐらいですから、皮肉としてはかなりレベルが高いんじゃないでしょうかｗ


まあ、このような実生活で役に立たない本が店頭に並ぶというのは、それだけ日本経済に余裕があるということかもしれません。
不況、不況、不況と言われ続けていますが、日本経済にゆとりがなければこんな本は生まれないでしょうｗ


経済国家としての日本は世界で超一流なのかもしれませんねぇ


▼参考書籍

なぜ宇宙人は地球に来ない？
笑う超常現象入門
PHP新書

著者： 松尾貴史
出版社： PHP研究所
定価： 924円（税込み）　※楽天なら送料無料です。




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